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防范电信网络诈骗:严打POS机违规贩卖、二合一ETC联名卡盗

发布时间:2019-11-09 08:17:50 | 人气: 4601

打击电信网络犯罪是公安机关义不容辞的任务。公安部将进一步加强支付行业组织防范电信欺诈的社会防线,努力保障人民支付账户的安全。打击电信网络欺诈行动起来!

9月11日,中国银联在中国人民银行金融消费者权益保护局、国务院打击电信网络新犯罪部际联席会议办公室、公安部刑侦局的联合指导下,与17家全国性商业银行和18家支付机构联合组织了2019年“金融联合宣传教育活动及移动支付安全调查启动仪式”。

警银联动成效显著

电信诈骗是犯罪分子通过网络、电话、短信等通信手段实施的一种新型诈骗犯罪。网络诈骗程序不断涌现,手段不断更新,严重扰乱了社会环境。

网络诈骗犯罪的发展趋势也引起了国务院的关注。在此背景下,在中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国银联等部门的共同努力下,针对电信网络中的违法犯罪活动,建立了新型紧急止付和快速冻结机制。

通过多方合作,形成了一个庞大的网络,不断缩小电信网络诈骗犯罪的空间,形成对犯罪分子的强大威慑。

此外,中国银联和公安部联合建立了专门的工作机制,以加强警方和银行之间的联系,迅速调查资金来源,从而大大提高公安机关在中国站稳脚跟和海外作战的能力。

借助银联平台,公安机关可以快速追踪每笔交易的资金流向,实现跨境追踪,在最短的时间内掌握罪犯的动向,使罪犯无处可逃,即使窝点转移到大洋彼岸,他们也会被逮捕。

在银联的支持和协助下,公安机关在过去三年共捣毁158个电信诈骗窝点,抓获电信诈骗嫌疑人3200余人。

为人民付费是基于风险的

支付是财政、服务和民生的基础。多年来,中国银联一直与行业各方合作,不断贯彻“为人民付费”的服务理念。

银行卡是支付结算的起点和来源,是支付信息的物理载体。基于上亿持卡人银行卡的交易信息,不仅直接关系到持卡人的个人隐私,也关系到国家的金融和经济安全。

中国银联深知自身作为重要金融基础设施的安全要求,并努力构建一个更加安全可靠的交易处理系统。中国银联将在坚持安全底线的基础上,完善普惠金融,服务民生发展。

通过提升智能风险控制,加强行业风险联合防控,深入开展金融联合宣传教育活动,做好金融消费者服务和权益保护工作。

近年来,尽管电信网络犯罪大幅增加,新的黑灰色产业中的银行卡犯罪日益突出,银联的控风能力仍然值得信赖。

一方面,中国银行卡业务的整体欺诈率一直处于全球最低水平。今年上半年,银联网络欺诈率进一步降至0.97个基点。

另一方面,协助公安机关查处电信网络诈骗案件12000多起,涉案金额1609亿元,通过截货、资金延迟结算等机制,为行业组织和持卡人追回7.02亿元损失。

公安部谈非秘密和非签证

在电信网络欺诈中,除了代理信用卡欺诈外,网络信用卡欺诈、冒充在线客服退款欺诈、pos终端非法销售、银行卡账户交易等二合一联名刷卡等银行卡相关问题也成为新的欺诈形式。

公安部表示,将大力实施中国银联建立的小额免签奖励机制,鼓励公众积极举报相关犯罪线索,起到震慑犯罪分子的作用。

“偷、刷”是公安机关重点打击的犯罪。银联还与公安机关充分合作,继续加大对非法销售pos机等银行卡犯罪的打击力度。

今年8月,中国银联为即时支付双免业务设立了“失窃卡举报”奖励基金,以加大对银联失窃卡犯罪活动的打击力度。

在加强对非法盗刷行为的打击力度和震慑犯罪分子的同时,设立“举报非法盗刷”奖励基金也将使非法代收机构迅速曝光。

事实上,自银联快速支付(UnionPay Flash Payment)于2015年引入市场以来,快速支付的风险率仅为万分之二,远低于行业平均交易欺诈率万分之一。

为了保护持卡人的利益,银联还为持卡人设立了专项补偿基金,联合商业银行建立了“全额风险补偿”保障机制。所有持卡人因正常使用卡而造成的损失,经确认和核实后,均可得到全额赔偿。

对于普通卡用户发生的双免盗用损失,用户可以直接在云山支付应用中提交索赔申请,快速获取损失索赔,实时查询索赔进度。控制风险是银联承诺全额赔偿的信心。

该行业的所有各方都需要共同努力

经公安机关调查分析,90%以上的犯罪分子通过互联网渠道购买的pos终端从事洗钱活动。监管重点是无证销售组织和非法倒卖群众信息。

公安部刑事调查局将与银联等支付行业各方联手,打击非法销售pos机、买卖银行卡账户、盗窃刷二合一联名卡等犯罪行为。

今年3月,央行发布第85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防止电信网络新型违法犯罪活动的通知》,自2019年6月1日起施行。

该文件主要包括六个方面:完善紧急止付和快速冻结机制,加强账户实名制管理,加强转账管理,加强特约商户和受理终端管理,广泛开展宣传教育,落实问责机制。

85号文件实施后,许多代收机构也明确表示,严格禁止网上销售pos机,并陆续表示将严厉打击网上销售活动。

行业各方应承担相应的责任:收单机构应认真管理pos终端和商户的真实性,防止犯罪分子利用无秘密、无标志的功能进行盗窃和刷洗。电子商务和在线平台应加强对非法pos机交易的管理,堵塞在线pos机交易渠道。

“付出千万,安全第一”。行业各方应不断利用金融科技能力,做好金融安全和风险防范工作,构建安全的支付生态,推动全行业健康可持续发展。

来源:支付百科全书

写作|张浩东

编辑

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